解读网贷全面接入征信系统:已有上百家网贷平

2019-09-09 13:00

  9月4日,WEMONEY获悉,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组(以下简称“互金、网贷整治领导小组”)于9月2日下发了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》)。《通知》明确,支持在营P2P网贷机构接入征信系统,包括金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心)、百行征信等征信机构。

  据WEMONEY从权威人士处独家获悉,截至目前,接入百行征信系统的网贷平台有100多家。业内人士建议,充分发挥百行征信系统的作用,可考虑共享数据给人民银行征信中心,否则再一家家做接口开发接入,经济成本和时间成本都很高。

  此外,对于已退出运营的P2P网贷机构相关逃废债行为,业内人士指出,“平台不在债还在”。《通知》也明确要持续开展打击。

  事实上,此前,人民银行、银保监会指导各地将P2P网贷领域严重失信人信息纳入人民银行征信中心和百行征信,国家发展改革委对P2P网贷领域严重失信人实施联合惩戒,对打击P2P网贷领域恶意逃废债行为发挥了积极作用。

  不过,前期这些纳入工作采取的是分批次、人工纳入的方式,且纳入的是部分严重失信人的信息。互金、网贷整治领导小组此次发文,对于P2P纳入征信系统做了全面、系统的安排。未来,合法在营的P2P机构将悉数接入征信系统。这意味着,P2P业务信息将全部纳入征信系统,这对于保护出借人合法权益、培养借款人信用意识、引导网贷行业合规发展、防范金融风险都具有重大意义。

  广州市政协委员、广州互联网金融协会方颂表示,在过去几年互联网金融的发展中,征信基础一直薄弱,这也为互金发展留下了隐患,行业坏账率居高不下便是表现。征信是开展信贷业务的基础条件,特别是主要面向相对次级客户的互联网金融行业来说,完善的征信系统尤为重要。互金整治办现在发布《通知》,是非常重要和必需。虽然现在行业的借贷余额和借款人数在不断下降,但恶意逃废债现象仍不少见,影响了出借人的资金回收,乃至影响了社会稳定,对于恶意逃废债的借款人,约束手段仍较欠缺。

  方颂指出,《通知》的发布,也将更好地推动《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》的落实,是行业稳妥化解风险有效配套措施之一。

  WEMONEY从权威人士处独家获悉,“目前接入百行征信系统的网贷平台有100多家,签定协议的就更多了。”另据零壹智库资料显示,截至2019年7月初,已有700余家互金平台与百行征信签订业务合作和信息共享协议。

  值得关注的是,此前接入征信系统的网贷机构有的已退出运营。对此,业内人士指出,“平台不在债还在”。《通知》也进行了具体安排,对于已退出经营的P2P网贷机构相关逃废债行为,《通知》要求持续开展打击,继续按照《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》精神,收集、筛选相关失信信息并转送金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

  各地互金、网贷整治领导小组指定辖内相关部门,组织对失信人名单进行复核,通过各种方式告知失信人,明确还款路径,可给予一定的还款宽限期。宽限期结束后,指定部门对失信人名单加盖公章后,转送金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

  监管指出,各地可参考下述标准筛选失信人名单:1.企业借款人和个人借款人金额较大者优先(应扣除超过24%以上的利息);2.企业借款人和个人借款人逾期时间较长者优先;3.已进行合法、必要的催收;4.失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。各地也可结合本地区实际情况制定筛选标准。

  在落实层面,方颂建议,尽快上线落实。他表示,目前已有不少网贷机构对接了百行征信系统,建议充分发挥百行征信系统的作用,可考虑共享数据给人民银行征信中心,否则再一家家做接口开发接入,经济成本和时间成本都很高。

  《通知》鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则,对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率,或者限制向其提供贷款、保险等服务。

  在联合惩诫方面,监管鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制,对失信行为加大失信惩戒力度,形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。

  据国家信息信用中心9月3日发布的8月失信黑名单显示,联合惩诫对象名单新增超29万条。WEMONEY关注到,各地行业协会也在积极配合打击逃废债工作,如北京市互联网金融行业协会从2019年2月起,联合成员机构陆续在官网公示第一批、第二批网贷机构借款主体逃废债名单,一定程度上减少了平台逾期率,增加了回款率。深圳市互联网金融协会已公示六批共1864名失信人名单。

  方颂指出,为更好地将互金整治办精神落到实处,建议进一步加强和司法部门协调,加强对地方金融主管部门打击恶意逃废债的执行指导,推进解决诉讼难、执行难,加强追赃挽损工作,保障出借人合法权益,确保行业有序清退。(凤凰网WEMONEY 刘双霞/文)

  各省(自治区、直辖市)、深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组,各省(自治区、直辖市、计划单列市)网络借贷风险专项整治工作领导小组:前期,人民银行、银保监会指导各地将P2P网贷领域严重失信人纳入人民银行金融信用信息基础数据库运行机构和百行征信,国家发展改革委对P2P网贷领域严重失信人实施联合惩戒,对打击P2P网贷领域恶意逃废债行为发挥了积极作用,社会反响正面。

  为进一步建立健全征信体系,加大P2P网贷领域借款人失信惩戒力度,保护投资者利益,依据《征信业管理条例》等相关规定,现就有关事项通知如下:

  (一)请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

  (二)金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应当依法合规采集、整理、保存、加工并对外提供信用信息,应当采取合理措施保障信息准确和信息系统安全,应当建立异常查询、合规使用监测制度,发生信息安全事件时,及时暂停查询服务。

  (三)征信机构应当建立信息异议处理机制,保护信息主体合法权益。P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息,并向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关人民法院支持的借贷利率的,信息主体有权按照《征信业管理条例》向征信机构或P2P网贷机构提出异议,要求更正。

  (四)金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应当明确已接入的在营P2P网贷机构未来发生退出经营、机构解散等终止事项时已接入信用信息的处理方法。

  (五)人民银行及其派出机构依照法律法规履行对相关征信活动的指导及监督管理职责。

  对于本《通知》发布之日前已经退出经营的P2P网贷机构,请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组加强组织协调,人民银行省级分支机构征信管理部门积极配合,继续按照《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》(整治办函〔2018〕115号)精神,收集、筛选相关失信信息并转送金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

  (一)各地可参考下述标准筛选失信人名单:1.企业借款人和个人借款人金额较大者优先(应扣除超过24%以上的利息);2.企业借款人和个人借款人逾期时间较长者优先;3.已进行合法、必要的催收;4.失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。各地也可结合本地区实际情况制定筛选标准。

  (二)请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组指定辖内相关部门(简称指定部门),组织对失信人名单进行复核,通过各种方式告知失信人,明确还款路径,可给予一定的还款宽限期。宽限期结束后,指定部门对失信人名单加盖公章后,转送金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

  (三)各地指定部门应设置异议及投诉处理通道,配合征信机构处理相关投诉和异议。

  (一)鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则,对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率,或者限制向其提供贷款、保险等服务。

  (二)鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制,对失信行为加大失信惩戒力度,形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应依法为各地开展失信联合惩戒提供支持。

  各部门共同做好新闻宣传和舆论引导,加强诚信教育和诚信文化建设,建立完善褒扬诚信、惩戒失信的社会舆论监督机制,全面提升网贷行业从业者和借款人的诚信意识和信用水平,为行业健康发展夯实基础。

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